加息周期购房者受到更多贷款压力

2023年买房并遭遇连续加息的抵押贷款持有人比几年前申请房贷的人感受到更大的还款压力。

2月份，央行在从最低水平加息13次后，四年来首次降息。

由于美国总统特朗普的关税议程存在不确定性，周二利率保持稳定在4.1%。2025年可能会进一步削减，尽管速度会逐渐加快。

对于那些在利率上升周期高峰期买房的人来说，应对抵押贷款压力一直是一个关键问题。这些借款人面临着利率上升和房价在2022年低迷后再次开始上涨的双重打击。

抵押贷款经纪公司Equilibria Finance的董事总经理Anthony Landahl表示：“在利率从最低到上升的这段时期，很多人都在尽最大能力购买房产。”

“我们看到的是，那些在利率上升时期、房价上涨时期买房的人，一旦利率达到峰值，还款额就会大幅增加。”

根据惠誉评级上个季度的澳大利亚抵押贷款市场Dinkum房贷指数监测结果，2023年发放房贷交易中逾期付款超过30天的抵押贷款数量高于前几年。

惠誉评级结构性融资总监Timothy Groombridge表示：“2023年发放房贷的欠款金额略高于2020年、2021年和2022年的。”他将此部分归因于借款人在贷款后不久经历了多次加息。

惠誉评级的数据显示，2023年30天以上欠款率为1.2%，而同期其他年份的平均欠款率仅为 0.5%，不过总体而言仍然很低。

在利率上升时买房的借款人没有时间积累储蓄缓冲。

PRD Real Estate 首席经济学家Diaswati Mardiasmo博士表示：“在摆脱疫情的过程中，我们都节省了很多钱。”

“然后现金利率上调，开始侵蚀我们的储蓄，这意味着2023年买房的人进入市场的储蓄比2020年末或2021年初买房的人要少。”

为了应对利率上升和储蓄耗尽的压力，一些房主正在考虑缩小住房规模。MortgageWorks总监 Anthony Roddy举了一个例子，一位客户在2023年买了一套房子，现在他打算卖掉这套房子，买一套小一点的房子，以减轻还款负担。

他说：“他们仍然需要偿还抵押贷款，但负担会大大减轻。”

抵押贷款经纪人表示，出售投资性房产是房主维持生计的另一种策略。

“人们一直试图保住他们的自住房产。我们遇到过一些案例，人们不得不出售投资房产，”Roddy说。他有一些客户“借此机会出售投资性房产，并将一大笔钱存入他们的对冲账户”。

抵押贷款经纪公司Alcove的私人客户主管Matthew Mohl表示，更富裕的房主也在考虑出售投资性房产，他曾见过四个投资性房产投资组合减少到三个的情况，同时娱乐支出也发生了变化。

Roddy说，其他房主一直在考虑重组贷款，其中一些人只支付利息，而父母银行也在提供帮助。

“如果是被迫卖房的情况，我们很幸运，没有看到太多这样的例子，”他说。“我毫不怀疑，我的很多客户都度过了这段时期，这是因为父母提供了无息贷款，或者提前继承了一笔钱。”

尽管惠誉评级最近的数据显示，2023年发行的房贷交易面临压力，但Groombridge表示，他预计“随着降息且失业率保持在低位，拖欠的例子将在2025年减少”。

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作者来源：REA

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